Очень часто люди, которые никаким образом не связаны с финансовыми организациями в профессиональной сфере, употребляют термины «ссуда» и «кредит» в одинаковом значении. Действительно, в обеих ситуациях человек подписывает договор и берет что-либо в долг и платит за это комиссии. Но определенное различие между этими понятиями есть. В чем разница между ссудой и кредитом, и какие особенности этих кредитных отношений, разберем в этой статье.
Ссуда и ее особенности
Ссуда – отношения между ссудодателем и ссудополучателем, при которых одалживается имущество на какой-то срок. Платная или бесплатная ссуда, решает ссудодатель. В соглашении вероятно будет прописана премия, которую ссудодатель получит по окончанию выплаты, но проценты обычно не используются. Взаймы берется не только имущество, но и ценные вещи, деньги, техника, любое движимое и недвижимое имущество. Отсюда главная особенность ссуды – возвратность именно того имущества, которое было взято. Премия выплачивается как деньгами, так и в качестве какого-то товара или услуги.
Наиболее частые примеры предоставления ссуды:
- для сотрудников от предприятия;
- для определенной категории лиц от государства.
Суть ссуды – переход имущества от одного собственника к другому на оговоренный срок.
Кредит и его особенности
В современном мире сложно найти человека, который бы не брал за свою жизнь хотя бы одного кредита. Кредит – выдача средств в денежном эквиваленте кредитором заемщику. Кредиторами выступают только банковские учреждения – организации, имеющие на этот вид деятельности соответствующие лицензии.
Условия кредитов:
- Срочность – в соглашении обязательно указан срок кредита и приложен график выплат.
- Платность – в соглашении обязательно указана процентная ставка. Денежные средства предоставляются не бесплатно. Проценты за их использование заемщику необходимо выплатить в полной мере. Именно на процентах банки и финансовые организации получают прибыль. Поэтому проценты и комиссионные сборы (страховка, комиссии за выдачи и т.д.) включаются в платежи.
- Возвратность – денежные средства обязательно нужно вернуть и не важно, есть возможность у заемщика или нет.
Существует много разнообразных кредитов, основные виды можно описать так:
- Товарный кредит. Предоставляется в магазинах партнерах банка на какой-либо товар.
- Потребительский – кредит наличными на приобретение любых предметов потребления.
- Ипотечный – на покупку жилья.
- Автокредит – на покупку автомобиля.
- Международный – передача денежных средств от одной страны к другой.
- Государственный – кредит от государства юридическим или физическим лицам.
Каждый из видов имеет свои разновидности и до сегодняшнего дня все они и их условия совершенствуются.
В случае если клиент не возвращает долг, ему придется платить штрафы и пени, которые назначило банковское учреждение, а также возможна передача его договора третьим лицам. Если такой договор будет продан, с заемщиком будут работать коллекторы, а позднее дело может быть рассмотрено в судебном порядке.
Различие между ссудой и кредитом
- По ссудному договору на оговоренный срок помимо наличных может быть выдано имущество. В кредитном договоре предусмотрен только денежный эквивалент.
- Кредит вправе выдавать только банковские учреждения, имеющие соответствующие лицензии, а ссуду может выделить как физическое, так и юридическое лицо.
- В кредитном соглашении всегда предусмотрен срок возврата долга и приложен график с платежами. По ссудному договору возможно отсутствие определенного срока возврата.
По своей сути ссуда напоминает аренду, но не кредитное обязательство. Именно такой вид договора для многих гораздо удобнее и выгоднее.
Сходство ссуды и кредита
Сходство этих двух терминов – предоставление имущества другому владельцу на определенное время. К тому же схожа процедура совершения сделки – подписание документов, где будут прописаны все условия.
Что выгоднее – ссуда или кредит
Очень сложно определить, что из этих договоров доступнее для клиента. Если кредитозаемщику необходимы деньги, то ссуда будет выгоднее, поскольку обычно не подразумевает выплату процентов. Но далеко не каждый ссудодатель готов отдать на бесплатной основе деньги. Только банковские учреждения могут предоставить исключительно денежные кредиты, на эти средства клиент может приобрести любой товар или любое имущество. В таком случае он станет полноправным постоянным владельцем.
Та же ситуация, если клиенту нужна техника. Ему гораздо выгоднее взять ссуду, чем крупный денежный кредит.
Например, если предпринимателю потребовалось какое-то специальное оборудование для реализации проекта. Ему выгоднее взять это оборудование на определенный срок у ссудодателя и, возможно, заплатить ему премию. В любом случае это оборудование в дальнейшем ему будет не нужно. А в случае кредитного договора ему придется вернуть всю стоимость оборудования и проценты за использование кредита. Продать же в дальнейшем это оборудование по первоначальной стоимости будет всего вероятнее невозможно. Поэтому каждый случай нужно рассматривать строго индивидуально.
