Современный темп жизни настолько велик, что порой дорогая вещь просто необходима в быту, без нее не обойтись, а денег в определенный момент времени просто нет. Покупка дорогостоящей мебели, бытовой техники, электроники и прочих радостей жизни порой бьет по карману. Чтобы не голодать месяцами, но при этом получить желаемое, и существует такой вид кредитования, как POS, предлагаемый в магазинах.
Как работает механизм POS-кредитования
Крупные магазины товаров часто сотрудничают с определенными банками, которые через магазин предоставляют свои услуги клиентам, причем клиентам как магазина, так и самого банка. Такое понятие, как покупка товара в кредит, уже ни для кого не является новостью, и многие пользуются данной услугой, ошибочно полагая, что в этом есть выгода. Что такое POS-кредитование и что нужно, чтобы оформить такой кредит?
В английском языке аббревиатура POS расшифровывается как Point of Sale, что в буквальном переводе на русский язык означает «пункт продажи», то есть само место продажи. Отсюда следует вывод, что POS-кредитование – это «местный» кредит, который оформляется непосредственно в том месте, где совершается покупка.
Если у магазина имеется банк-партнер, то, как правило, его сотрудник всегда есть на территории магазина для наиболее быстрого оформления POS-кредита.
Чем отличается такой вид кредита
При оформлении POS-кредита должны соблюдаться несколько условий:
- оформляется он, как уже писалось раннее, непосредственно в магазине;
- такой вид кредита можно оформить только на определенный товар;
- большая процентная ставка;
- наличие минимального пакета документов для оформления кредита;
- быстрое одобрение заявки.
Гипотетическая ситуация: клиенту в магазине нужно купить дорогой товар, который он не может позволить себе в данный момент за полную цену. В этом случае ему предлагается оформить кредит через банк на этот товар под 30% годовых, если не больше. Сотрудник банка, который постоянно находится на территории магазина за час может оформить данный кредит через специальное программное обеспечение банка. Покупателю нужно всего лишь предъявить свой паспорт и подписать контракт.
Нюансы при заключении договора
Но перед тем как оформлять такую сделку, следует внимательно знакомиться с пунктами, описанными в контракте. Ведь не бывает так, что банк или магазин продает товар себе в убыток, даже в том случае, если товар приобретается со скидкой в 30%, в последствии, эти «скидочные» 30% клиент потом будет обязан выплатить банку за кредит.
То есть, кредит оформляется на сумму, равную стоимости товара со скидкой, но при этом банк начисляет свои проценты, которые практически всегда равны скидке. Таким образом товар приобретается клиентом за реальную цену без скидки. Иначе получается, что и магазин, и банк понесут потери, что весьма невыгодно для розничной торговли.
Кроме того, при заключении договора банк нередко оставляет за собой право оформить клиенту кредитную карту. И тут уже возникают разногласия: клиент может погашать свой кредит через кассу, в то время как на кредитной карте поступление средств не будет засчитано поэтому следует тщательно обратить на это внимание, дабы не быть обманутым.
В чем выгода от POS-кредитования магазину и банку
В сфере розничной торговли POS-кредитование является одной из самых прибыльных сделок для банка. Большой процент годовых, выплачиваемых клиентами банку в конечном итоге приносит солидный доход, особенно малоизвестным банкам.
Помимо этого, партнерский банк получает следующие выгоды:
- банк зарабатывает себе репутацию;
- таким образом банк продвигается на финансовом рынке и увеличивает свои активы;
- увеличивается продажа кредитных карт банка;
- банк может сотрудничать со многими известными фирмами, увеличивая как их, так и свою прибыль.
Магазины в данном случае могут похвастаться крупными суммами чеков и положительной статистикой продажи товаров по высокой цене. Клиенту же остается только радоваться тому, что нужную ему вещь он получил быстро и без каких-либо проблем.
В то же время POS-кредитование – это огромный риск для банков, поскольку о платежеспособности клиента он не осведомлен, а значит велик риск попасть на недобросовестного клиента.
Рассрочка и POS-кредитование
Купить товар в рассрочку в магазине без помощи банков сейчас можно все реже, так как многие магазины предпочитают сотрудничать с банком. Грубо говоря, оформленная в банке рассрочка под большой процент годовых и есть POS-кредитование. В случае оформления рассрочки прибыль с дополнительных процентов получает магазин, но гарантий возврата денег гораздо меньше, чем оформленная через банк покупка.
Для магазина такое сотрудничество выгоднее, потому как в случае неуплаты такого кредита у банка есть больше рычагов давления на клиента, нежели у магазина. Коллекторы, прессинг через мобильные телефоны и начисления большего процента в случае задержки оплаты – настоящий ад ждет клиента в случае несоблюдения условий контракта.
Стоит ли оформлять товар в кредит?
Стоит отметить, что данная услуга рассчитана на людей со средним или «выше среднего» уровнем достатка. Для тех, кто не боится потерять небольшую сумму на процентах за то, что желаемое окажется у них в руках сию минуту, POS-кредитование выгодно и безопасно. Чаще всего дорогие вещи покупают к какому-либо празднику в качестве подарка своим родным и близким, чем и обуславливается срочность покупки.
Людям с маленьким достатком лучше не рисковать, покупая определенный товар в кредит, чтобы не попасть впросак. Если же есть сильная необходимость приобрести товар, лучше внимательно изучить договор: нет ли там большой комиссии, указана ли точная сумма выплаты в месяц, не выпустит ли банк без ведома владельца кредитную карту на его имя. А при погашении долга обязательно следует взять справку о том, что все отплачено, дабы не испортить свою кредитную историю.
