На сегодняшний день Сбербанк предлагает своим клиентам широкий выбор услуг, связанных с кредитованием. Ориентированы различные разработанные программы по кредитам в основном на пользователей разных социальных и возрастных групп. Так, например, можно без труда взять молодежный кредит, или же оформить моментальный. По-настоящему большое преимущество все же дает именно кредит, данный физическому лицу на основе его карты с зарплатой.
Кредитная программа
Тем, кто предпочитает получать свою заработную плату прямо на карту от Сбербанка можно не опасаться взять кредит, поскольку процедура эта становится в разы проще и доступнее. Сбербанк сделал все для того, чтобы оформление кредита было для держателя зарплатной карты было комфортным и занимало как можно меньше времени. Все дело в том, что банк не рассматривает работника предприятия как обычного клиента, ведь имея такую карту, физическое лицо получает ряд преимуществ:
- круглосуточный доступ к своим счетам во всех банкоматах по всей стране;
- бесплатное ежемесячное обслуживание карты;
- перевод денег на сберегательный счет и возможность накопления;
- возможность оплачивать услуги при помощи банка онлайн;
- возможность быстро оформить кредит по более низким ставкам;
- получение бонусов как от самого банка, так и от его партнеров.
По сравнению с обычными физическими лицами, держатель заработной карты может рассчитывать на более низкие процентные ставки, чем обычные клиенты при займе, и лояльное отношение при оформлении кредита. Как правило, держатели зарплатных карт берут кредиты с процентной ставкой ниже на 2%, чем обладатели других карт.
Как оформить кредит, имея зарплатную карту в Сбербанке?
Те, кто знаком с оформлением обычного кредита, не понаслышке знают, сколько документов нужно для того, чтобы получить кредит в банке под выгодный процент. Заемщику нужно собрать пакет документов, подтверждающий регулярный доход, трудоустройство, опыт работы и возможность выплачивать кредит ежемесячно. В разы проще оформить кредиты Сбербанка физическим лицам – держателям зарплатных карт, и вот почему:
- не требуется собирать справки о доходности и предоставлять справки с места работы;
- при обращении в отделение Сбербанка с собой нужно иметь только паспорт;
- заявка рассматривается в короткие сроки (от двух часов до двух дней);
- есть возможность оформить кредит через онлайн-банк;
- в зависимости от условий кредит возможен без поручителя;
- низкая процентная ставка (по сравнению с обычными клиентами Сбербанка);
- кредит может быть выдан на сумму до 3 миллионов долларов;
- сумма кредита может варьироваться в зависимости от дохода клиента.
Одобрить заявку банк может в течение двух часов, если с кредитной историей клиента все в порядке, перед банком нет никаких задолженностей, зарплата на карту поступает своевременно и регулярно. Собирать справки от клиента не требуется именно потому что вся необходимая информация о доходах клиента у банка уже имеется в базе данных.
Если заемщик соответствует критериям, а именно: имеет страж работы более одного года и достиг возраста 21 года, на его заявку отвечают положительно, так же, как и в 70% случаев.
Стоит отметить, что выдавать кредит по зарплатной карте Сбербанка выгодно и самому учреждению, поскольку вся нужная информация находится у них в базе данных, что снижает риск попасть на клиента с поддельными документами, который впоследствии окажется неплатёжеспособным.
Подробнее об условиях кредитования
Для держателей карты с заработной платой легко взять кредит на какие-либо цели для себя, однако при оформлении кредита для покупки жилья условия немного меняются. В отличие от обычного кредита, который можно взять сроком до 3 лет и не более 3 млн. рублей, условия ипотечного кредита немного отличаются:
- заемщик может взять кредит на жилье не менее, чем на 300 000 рублей;
- сумма не должна превышать стоимость жилья более, чем на 80%;
- при ипотечном кредите первоначальный взнос составляет 20% от общей суммы;
- комиссия за кредит не предусмотрена, как и дополнительные платежи;
- обязательным условием является так же страхование жилья.
Условия сделки могут варьироваться в зависимости от вида жилья. Покупая только строящееся жилье, можно получить кредит на более долгий срок по низкой процентной ставке, в то время как долгое сотрудничество с банком наоборот, повысит ставки. Оформить кредит на жилье по заработной карте возможно так же в рамках социальных программ, таких как Материнский капитал и Молодая семья.
Получить кредит на зарплатную карту по самой низкой процентной ставке, которая на момент 2016 года составляет 13% годовых, но условия при этом банк выдвигает следующие:
- срок кредита менее, чем 10 лет;
- обязательное страхование жизни клиента;
- внесение 50% от ссуды при первом взносе.
Однако своим клиентам Сбербанк может сделать индивидуальные предложения, выслав все условия клиенту на электронную почту. Принять предложение можно онлайн, а затем подписать контракт на своем рабочем месте, воспользовавшись услугой «Банк на работе». Менеджер из банка, закрепленный за определенной организацией, в любое удобное для клиента время рабочего дня проконсультирует его по всем вопросам и заключит контракт на его рабочем месте.
Выплата кредита
Гасить кредит можно различными способами, внося деньги либо через терминал, либо создав соответствующий автоплатеж в Сбербанке Онлайн на своем мобильном устройстве. Можно гасить кредит и через кассу банка.
Важно своевременно выплачивать средства, взятые у банка в долг, в противном случае банк берет на себя право начислять за каждый просроченный день штраф в размере 20% от суммы. Так же в случае несвоевременной ежемесячной выплаты Сбербанк берет на себя прав списать часть зарплаты в счет погашения долга.
Если есть возможность погасить кредит преждевременно, крайне важно сообщить об этом банку, написать заявление, а затем, после погашения долга, потребовать справку о закрытии счета. Таким образом, заемщик избежит негативных последствий и подстрахует себя в случае ошибки в системе Сбербанка.
