Услуги кредитных брокеров широко распространены на Западе, где люди довольно часто обращаются к специалистам при оформлении кредита. В нашей стране пока не слишком хорошо известно, кто такой кредитный брокер и чем он занимается, поскольку консалтинговые услуги только начинают пользоваться спросом.
Многие слышали о деятельности «черных брокеров» – это нелегальные участники финансовых рынка, которые предлагают приобрести поддельные справки. Но не стоит путать их с настоящими кредитными брокерами, которые осуществляют услуги исключительно в рамках закона.
Как появились кредитные брокеры?
В последние годы рынок кредитования переживает бурное развитие. Ассортимент кредитных услуг постоянно расширяется, в частности, появились микро- и экспресс-займы. Удобные условия новых программ было быстро оценены потребителями – спрос на кредитные услуги буквально взлетел.
Очевидно, что большое количество финансовых операций не обошлось без мошенничества. Повсеместно стали открываться т.н. «фирмы однодневки». Эти организации предлагали всем желающим получить кредит на максимально выгодных условиях, однако после сбора прибыли они «внезапно» закрывались. При этом все операции проводились в рамках закона, все риски клиента изначально указывались в договорах. Но, как правило, заемщики редко читают информацию, напечатанную мелким шрифтом. Как результат – тысячи обманутых людей.
Опытные юристы и финансисты немедленно оценили, насколько востребованными могут оказаться их услуги. Так появились кредитные брокеры. Сегодня кредитный брокер – это специалист, который помогает заемщику оформить кредит на максимально выгодных условиях.
Чем занимается кредитный брокер?
Задача этого специалиста – помочь потребителю сориентироваться среди ассортимента современных кредитных услуг. Для этого кредитный брокер отправляется на переговоры вместе с будущим заемщиком. Как правило, когда потенциальный клиент банка приходит на встречу в сопровождении профессионального юриста или финансиста, кредитору будет достаточно сложно навязать ему не самые выгодные условия займа.
Кредитные брокеры предлагают следующие услуги:
- помощь в подборе программы кредитования;
- формирование кредитного досье потенциального заемщика;
- помощь в составлении пакета документов;
- подробное изучение всех пунктов договора;
- консультирование по поводу сложных ситуаций.
Сегодня некоторые брокерские конторы сотрудничают с банками и направляют к ним клиентов. В этом случае брокер выступает посредником между кредитором и заемщиком, помогая первому получить новых клиентов, а второму – оформить кредит без рисков.
Консультант-посредник владеет информацией о различных программах кредитования, которые предлагают банки. Он подбирает условия исходя из процентной ставки, возможных штрафов и скрытых комиссий за обслуживание. Брокер будет сопровождать клиента на всех этапах оформления кредита, вплоть до момента получения заемной суммы.
Кроме того, посредники хорош осведомлены о требованиях банков по отношению к своим потенциальным клиентам. Они помогают оформить заявку на кредит так, чтобы данные заемщика были представлены в лучшем свете.
Стоит ли обращаться к кредитному брокеру?
Прибегать к услугам брокерских фирм полезно в нескольких случаях:
- возникают проблемы с получением кредита;
- нет времени на самостоятельное изучение предложений от банков;
- возникла спорная ситуация и клиенту банка необходимо защитить свои права.
Чаще всего к брокеру обращаются именно для того, чтобы подобрать самую выгодную программу. А поскольку хороший специалист легко ориентируется в современных предложениях кредитного рынка, выгода от заключенного с банком договора может оказаться очень ощутимой – намного больше, чем плата за услуги консультанта.
Случается, что в силу жизненных обстоятельств заемщик оказывается временно неплатежеспособным. Не все знают, как выбраться из этой сложной ситуации. Помощь кредитного брокера в данном случае заключается в переговорах с банком о вопросе рефинансирования или изменения кредитных условий.
Как избежать мошенников?
К сожалению, среди кредитных брокеров нередко встречаются мошенники, которые работают по разным схемам. Причем финансовые потери – далеко не худшее из последствий сотрудничества с нечестными брокерами. В некоторых случаях на заемщика ложится уголовная ответственность. Особенно это касается ситуаций, когда нечестный консультант предлагает своему клиенту подделать некоторые документы, справку о доходах и т.д. Но стоит помнить, что профессиональный брокер никогда не будет советовать подделать документы.
Еще одна характерная черта мошенников – повышенная цена на услуги. Они могут потребовать оплату в размере 15-20% от суммы кредита, в то время как честные брокеры обычно берут всего 5%. Надежный брокер обязательно должен быть зарегистрирован как юрлицо, иметь официальный сайт, городской номер телефона и офис. Как правило, частные услуги предоставляют мошенники.
Прежде чем обращаться к конкретному специалисту, желательно поинтересоваться о его репутации, связаться с бывшими клиентами, почитать отзывы об услугах фирмы и т.д. Выбор надежного и профессионального специалиста поможет сэкономить время при оформлении займа и снизить переплаты по кредиту.
