Для получения ипотеки или потребительского денежного кредита зачастую необходимым условием банка является страхование займа. Тем не менее, согласно российскому законодательству это необязательная процедура. Если отказаться от страховки, то банк либо защищает себя от непогашенного займа повышением процентной ставки на кредит, либо вовсе отказывается его выдавать. Такая же ситуация нередко происходит в пользующимся большой популярностью Россельхозбанке.
Оформленная клиентом страховка гарантирует кредитору возврат займа, но при этом заемщик несет дополнительные расходы. Однако существуют варианты, как совершить возврат суммы страховки по кредиту Россельхозбанка. В первую очередь для этого необходимо выполнить кредитный договор, а после обратиться с письменным заявлением в страховую компанию.
При каких условиях есть возможность вернуть деньги за страховку
Россельхозбанк относится к государственным банкам. Организация предоставляет два вида страхования во время кредитования:
- Заключается клиентом добровольно, покрывает расходы на медицинское обслуживание. Предполагает снижение кредитной ставки.
- В обязательном порядке выдается на ипотечную недвижимость, оформленную как залоговое имущество.
Возможность вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке зависит от следующих факторов: тип страховки, особенности условий договора и других обстоятельств, указанных в контракте.
Во время заключения договора коллективного страхования нужно обратить внимание на наличие таких пунктов в условиях документа:
- выплата страховой премии производится в 100% объеме (в основном из кредитных средств);
- при досрочном погашении кредита можно вернуть взнос частично или полностью;
- контракт признается недействительным, когда был заключен с лицом с перенесенной или имеющейся болезнью из списка, указанного в контракте.
Выплата взноса по коллективному договору возможна по решению суда.
Россельхозбанк обязательно предоставляет на подпись заемщику договоры по кредитованию, а также документ по страхованию здоровья и жизни. Вернуть полученные кредитором убытки страховая компания может в таких случаях:
- заемщик потерял место работы, поэтому не имеет возможности выплачивать задолженность;
- смерть заемщика;
- застрахованное лицо получило травмы или заболевания, повлекшие временную потерю трудоспособности.
В таких случаях есть выгода кредитору, заемщику или его родственникам. Также необходимо ответить, что страховщиком может выступать только аккредитованная банком организация.
Согласно статье 927 «Добровольное и обязательное страхование» действующего российского законодательства можно вернуть сумму за страхование по кредиту при нарушении прав заемщика. Это гарантировано при:
- принудительной подписи банковским клиентом контракта со страховой фирмой;
- скрытии банковской организацией факта о наличии страховки;
- досрочной выплате суммы денег, взятой в кредит.
С момента подписания договора на протяжении 3-х лет можно вернуть денежные средства, потраченные на страховку, вне зависимости от объема выплаты кредита.
Порядок по возврату суммы страховки
Чтобы вернуть денежные средства нужно:
- преждевременно погасить банковский кредит (выплатить полную сумму займа или его остаток до срока погашения, который указан в договоре);
- в Россельхозбанке взять справку о том, что претензии и долги у заемщика отсутствуют;
- в страховую фирму отправить письменное заявление;
- получить письменный ответ от фирмы-страховщика.
- клиент должен предоставить такие документы: справку от кредитора о полном погашении денежного займа, заявление, паспорт.
При возникновении спорных вопросов со страховой фирмой либо в случае их отказа выплатить деньги клиенту нужно обратиться за помощью в суд. Необходимые документы для этого: отказ, полученный от страховой компании на возврат взноса (в письменной форме), составленное исковое заявление, полученная в банке справка о досрочном погашении денежного займа.
Если по заключению судьи решение принято в пользу истца, то премия от страховщика выплачивается на добровольной основе или производится при помощи службы приставов от суда. Денежная премия, которая была возвращена клиенту, в кредитную историю не вносится, так что не является причиной для отказа в получении кредита.
Есть ли возможность получить премию по страховке?
Россельхозбанк соблюдает все права клиентов, поэтому при досрочном возвращении кредита возвращается полный объем суммы страховки. Денежная премия возвращается по решению страховой компании. Необходимо учитывать, что страховку нужно ежегодно переоформлять, срок ее окончания указан в договоре и может составлять:
- до 1 месяца – можно получить полный размер выплаты;
- до 6 месяцев – можно вернуть в 30-50% случаев, зависит от понесенных затрат;
- больше 6 месяцев – зависит от того, были ли потрачены денежные взносы на обслуживание клиентской страховки, это должно быть подтверждено расходными документами.
Заключение
Основные рекомендации заемщику:
- внимательно изучать заключаемые договора, просматривать все пункты, сохранять копии своих документов;
- под давлением или навязыванием договор не заключать, тем более по страхованию на невыгодных условиях;
- регистрировать заявления, отправленные в страховую компанию;
- в случае отказа по выплате премии требовать письменный отказ от страховой фирмы.
