Подробная информация об инвестиционных вкладах: определение, требования, открытие

При наличии крупной суммы денег их владельцы предпочитают открывать депозиты в проверенных банках, поскольку считают этот способ хранения наиболее безопасным. Несмотря на то, что данный вариант подтвердил свою надежность, у него есть существенные недостатки. Главное место в их перечне занимают сниженные ставки по процентам, практически не покрывающие инфляцию. По этой причине многие собственники задумываются о смене имеющегося депозита на банковский инструмент, способный давать большую прибыль. Одним из таких инструментов считается вклад, подразумевающий инвестиции. В этой статье подробно описано, что такое инвестиционный вклад, как его открыть, и в чем заключаются его главные преимущества.

Что это такое

Инвестиционный вклад является вложением комбинированного плана, именно в этом заключается его основное отличие. Он включает в себя две стандартные части, первая содержит стандартный вклад базового типа, вторая представляет собой вложение в паевые фонды. Поскольку первая половина является обычным депозитом, стоит помнить, что размер ее суммы не может превышать количество денег, вложенное в ПИФ. Когда-то вклады такого плана были очень популярны, но со временем их вытеснили депозиты, ставшие более привлекательными для граждан РФ.

Если владелец определенной суммы открыл инвестиционный вклад, он будет считаться полноправным инвестором. Все деньги, вложенные в ПИФы, используются банками для покупки акций разнообразных компаний, которые сами по себе являются прибыльным доходом.

Доходность акций от вклада достаточно существенна, также стоит принимать во внимание отсутствие расходов на страхование. Обычный депозит страхуется на стандартных условиях, максимальная сумма выплат по нему составляет не менее 1,4 миллиона рублей, при этом вклад в ПИФ страховать необязательно. При наступлении страхового случая владелец вклада получит половину от его суммы в размере депозита. Паевой фонд создается благодаря инвестициям вкладчиков и находится под управлением компании, которая получает отдельное вознаграждение.

Необходимо учитывать различия между инвестиционным счетом и инвестиционным вкладом. В первом случае владелец средств управляет средствами на рынке самостоятельно и может совершать сделки с покупкой и продажей активов с максимальной для себя выгодой. Во второй ситуации он будет просто передавать средства в банк, не участвуя в процессе регистрации сделок. Держатель вклада способен выбирать инструменты для своих вложений с учетом определенных ограниченных возможностей. Банк передаст ему перечень паев, доступных для покупки, поэтому купить другие активы уже будет невозможно.

В чем заключается суть такого вложения

Поскольку задачей банка является формирование фонда для инвестиций из денежных средств многочисленных собственников капиталов, он должен размещать эти деньги на фондовых рыночных площадках. После банковская организация поделит прибыль с учетом долей вкладчиков, вычитая процентные ставки, причитающиеся банку как посреднику, осуществляющему проведение операций. Банк имеет право распределять соотношение процентов по вложениям в фонды и депозиты.

Количество вложений может быть любым, но также банк устанавливает необходимый минимум, значение которого не должно быть ниже 100 тысяч рублей. Банк не гарантирует получение конкретной суммы в качестве дохода, поскольку не располагает точной информацией о результатах. Чаще всего вкладчики получают не менее 100% прибыли от основного капитала, но порой могут нести убытки. В большинстве случаев такие вложения окупаются уже в первый год, что позволяет рассматривать вклад в качестве весьма выгодной операции.

Что нужно для открытия

Когда дело касается того, что такое инвестиционный вклад в банке, необходимо помнить о соблюдении правил, которые требуются для его открытия. Процедура открытия связана с множеством операций, перечень которых включает сбор документации, средств, поиски партнера и решение многочисленных вопросов. Перед подсчетом прибыли стоит выяснить, соответствует ли вкладчик параметрам, которые предъявляются к держателям средств банковские организации. При наличии определенных несоответствий банк может отказать в открытии вклада:

• Совершеннолетний возраст. Сделать вклад может только гражданин РФ, которому уже исполнилось 18 лет. Ограничение по возрасту связано с особенностями налогообложения и самостоятельного владения капиталом. Поскольку операции на рынках фондового типа достаточно рискованны, вкладчик может в любой момент не только приумножить, но и потерять свои сбережения.
• Наличие официальной работы. Каждый банк требует прикладывать к перечню документации справку о доходах, что также связано с юридической стороной вопроса. По закону вложение крупных сумм невозможно без подтверждения статуса клиента, но при этом банковская организация не потребует объяснений о том, откуда были получены средства.
• Наличие статуса резидента РФ. Поскольку инвестиции представляют собой вид предпринимательства, для получения вклада необходимо иметь статус резидента страны. Согласно законодательству РФ все источники дохода должны облагаться налогом, поэтому открыть инвестиционный вклад может только резидент РФ, который исправно вносит налоги в бюджет государства.
• Ограничение по сумме на оформление депозита. Поскольку депозитная часть вклада приносит больший доход по сравнению со второй частью, по этой причине чаще всего вклады регистрируются на короткие периоды времени. Таким образом, банковские организации защищают себя от инфляционных потрясений.

Плюсы и минусы вложений такого типа

У вложений инвестиционного типа присутствуют не только существенные преимущества, но и весомые недостатки. Кому-то они могут показаться слишком серьезными, поэтому перед открытием вклада следует решить, действительно ли данный инструмент банка способен принести доход в конкретном случае. Из положительных моментов стоит отметить следующие факторы:

• после окончания срока вклада держатель средств может рассчитывать на гарантированную прибыль, соответствующую сумме депозитной части;
• если купля-продажа паев завершится удачно, держатель вклада сможет получить доход, превышающий сумму процентов по вкладу среднего типа;
• для открытия вклада понадобится предъявить паспорт, заявление и деньги, которые будут внесены на личный счет собственника;
• собственник способен вернуть вложенные деньги в любое время, если ему понадобятся средства, тогда банк сможет вернуть ему деньги, равные полной сумме вклада.

У вклада инвестиционного типа присутствуют существенные недостатки, способные отпугнуть потенциальных вкладчиков, которые следует принимать во внимание перед тем, как заключить договор с банковской организацией. Их перечень включает в себя:

• отсутствие оплаты процентов по вкладу при досрочном снятии суммы со счета;
• отсутствие возможности поменять условия договора при частичном снятии средств, вкладчик должен изъять всю сумму полностью, даже в том случае если ему необходима часть денег;
• держатель средств может лишиться денег, которые будут вложены в паевые фонды, поскольку данная часть не возвращается по закону при отсутствии прибыли;
• если прибыль по вкладу отсутствует, и собственник средств лишился паев, ему понадобится оплатить комиссию, включающую в себя сумму, которую необходимо отдавать за проведение сделки;
• ограниченный срок по вкладу, который длится не более одного года;
• отсутствие возможности пополнять вклад в процессе действия договора;
• возможность получить прибыль после окончания срока размещения вклада;
• отсутствие пролонгации договора, если вкладчик захочет продолжить использование вклада, ему понадобится составлять новый договор;
• необходимость заплатить 13% с дохода, который будет получен на период действия вклада.

Нужно ли заключать договор для открытия

С учетом всех плюсов и минусов инвестиционного вклада потенциальному держателю денег нужно сделать выбор и сопоставить свои возможности и то, чего он хочет достичь. Если собственник денег не боится брать на себя риски и планирует получить дополнительный доход, ему стоит воспользоваться данным банковским инструментом. Также данный вариант подойдет тем, кто недоволен сниженными процентными ставками по депозитам и хочет заметно приумножить свои накопления. Чтобы максимально снизить риски, стоит выбирать проверенные возможности для торговли и решить, с какой частью капитала можно работать для совершения операций.

Вложение инвестиционного типа отлично подойдет для вкладчиков, которые планируют получать дополнительный доход при помощи таких инвестиций. Вклад может стать первой ступенью на пути к торговле активами в профессиональном плане.

Вклады не стоит использовать тем, кто настроен достаточно консервативно и не хочет рисковать потерей средств. Он также не подходит для вложений последних денег из-за потенциального риска. Если итоги не станут убыточными, вклад даст существенную прибыль, которую собственник будет использовать в своих целях либо снова сможет перевести на вклад инвестиционного типа. Многие люди интересуются параметрами таких вкладов в качестве дополнительного источника дохода, по этой причине данный вариант вложения средств становится все более популярным и востребованным.

Как провести процедуру открытия вклада

Процесс открытия напоминает заключение договора по стандартному депозиту. У владельца средств могут возникнуть определенные проблемы при выборе банковской организации, нужных инструментов и длительности сроков для инвестирования. Если потенциальный инвестор не имеет достаточного опыта, ему стоит проконсультироваться с профессионалом в этой области и только потом вкладывать свои средства в ПИФ. Для открытия вклада понадобится пройти стандартную процедуру, состоящую из нескольких простых шагов:

1. Выбрать банковскую организацию и управляющую фирму. Такая организация является подразделением банка, при выборе стоит обращать на его опыт в сфере открытия вкладов такого типа. Лучше выбирать признанного лидера среди банковских организаций в конкретном регионе.
2. Приобрести паи ПИФа. Этот этап является самым важным, поскольку именно от него зависит конечная прибыль. Малейшие ошибки способны привести к потере крупной суммы вложенных средств. Следует заранее проконсультироваться со специалистом и узнать его мнение насчет паев того или иного типа.
3. Открыть вклад в банковской организации. С этой целью понадобится составить договор, предоставив паспорт и иногда ИНН, а также заполнить бланк заявления, указав в нем сроки размещения средств и детали открытия вклада.
4. Представить банку документы, подтверждающие покупку паев. Сотрудники банка обязаны проверить, действительно ли сделка была проведена, поэтому все указаннные доли в ПИФе должны быть переданы им.
5. Внести деньги. Внесение денежных средств осуществляется путем их передачи операционисту в банковской кассе. Держатель счета сможет получить на руки ордер приходного типа, который понадобится сохранять в течение всего срока действия вклада. Также перевести наличные на счет можно в онлайн-режиме через интернет-банк.

Инвестиционный вклад будет считаться открытым сразу после поступления денежных средств на счет. В договоре, заключаемом с банком, указывается дата отсчета дней с момента открытия, а также другие нюансы, касающиеся работы с вкладом. Держатель счета может контролировать динамику средств через личный кабинет и следить за тем, как проходят операции по его вкладу.

Таблица лучших условий по инвестиционным вкладам российских банков

Принцип страхования вкладов такого типа

Поскольку вложение инвестиционного типа представляет собой депозитный счет и дополнительные инвестиции, следует помнить, что вложения всегда страхуются государством, в то время как личные вложения средств не имеют подстраховки. Согласно действующему законодательству при отзыве лицензионного документа у банка собственник сможет получить назад полную сумму своего вклада, не способную превышать 1400000 рублей. Собственники миллионных вложений могут вернуть остаток средств в судебном порядке.

Необходимо максимально ответственно относиться к выбору банковской организации и компании по управлению счетами, поскольку деньги, переданные им, могут быть не возвращены назад в полном объеме. Целесообразно заранее проводить анализ всех рабочих инструментов.

Страхование остальных денег не предусматривается законодательными нормами, по этой причине деньги, внесенные за паи, не будут возвращены обратно, если сделку признают не прибыльной. Именно в этом заключается основной риск подобных вложений, о чем следует помнить всем, кто планирует вкладывать свои деньги в ПИФы. Стоит помнить о том, что часть по депозиту всегда будет застрахована на сумму, которая не превысит 1400000 рублей, остальные убытки по паям лягут на плечи собственника счета.

Основные риски

Каждый человек, планирующий открыть инвестиционный вклад, должен помнить, что эта операция считается достаточно рискованной. Прежде чем заключить договор с банковской организацией, понадобится взвесить плюсы и минусы потенциального вложения. Если вкладчик не желает рисковать, ему стоит остановить свой выбор на привычном депозите. Список основных рисков, сопровождающих работу с инвестиционными паевыми вкладами, включает в себя:

1. Проблемы со стабильностью рыночной экономики. Из-за постоянных скачков на рынке РФ вкладчики могут потерять свои средства за достаточно короткий срок, причем это может произойти внезапно. В критической ситуации в плюсе всегда остается банк, в то время как вкладчик может потерять до 50% от суммы своего капитала.
2. Риск потери крупной суммы денег. Необходимо помнить, что банковские организации не отвечают за результаты сделок клиентов. При наличии убыточных операций вкладчики не смогут вернуть деньги, на которые были приобретены паи. Это будет невозможно сделать даже в судебном порядке, поскольку пункт, снимающий ответственность с банка, указан в договоре.
3. Снижение ликвидности. Многие банки не планируют сразу расставаться со своими средствами, если речь идет об инвестиционном вкладе отдельного собственника. Если держателю счета нужно забрать средства в срочном порядке, сделать это будет не настолько просто. Лучше заранее узнать о том, как досрочно расторгнуть договор.