Сбербанк предлагает интересные услуги по рефинансированию для обладателей кредитов. Внимательно изучая условия действующих программ можно оценить потенциальную экономию денежных средств.
Рефинансирование потребительских, а также жилищных кредитов – это одно из самых востребованных направлений для целевой аудитории Сбербанка. Воспользоваться предложенными услугами могут только граждане Российской Федерации. Более того, обязательным требованием является обращение в офис, где будет проведена вся необходимая процедура.
Возможности получения кредита в Сбербанке
Заемщик, который заинтересован в проведении процедуры рефинансирования используемого кредита, вправе использовать денежные средства на погашение до пяти кредитных программ. При этом разрешается использовать финансы для выполнения имеющихся обязательств перед сторонними российскими банками. Нужно помнить о том, что рефинансирование каждого используемого кредита проводится без привязки к остальным доступным услугам.
Стоимость предоставляемой услуги всегда рассчитывается в индивидуальном порядке для каждого заемщика. Однако минимальная процентная ставка составляет 17,43, максимальная – 29,56.
При определении точного размера процентной ставки во внимание принимаются следующие аспекты:
- специфика реализации кредитной программы;
- потенциал к погашению кредита;
- категория клиента.
Работающему населению, которое обладает картами Сбербанка и являются постоянными клиентами, предлагаются максимальные льготы. Однако и в остальных случаях рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц оказывается очень выгодным.
Нюансы проведения рефинансирования
Денежные средства для рефинансирования ранее взятого кредита перечисляются по единовременной схеме. Для этого отводится до двух дней с момента подписания действующего договора, который обретает юридическую силу только после изучения документов потенциального клиента и представления заявления и принятия положительного решения банковской администрацией.
Еще один распространенный вариант – это безналичный перевод определенной суммы. Предусматривается обязательный учет размера рефинансируемого кредита. Если осуществляется безналичный перевод, исключается необходимость оплаты комиссии. Финансы перечисляются по аннуитетной схеме. В обязательном порядке соблюдается установленный график, оформленный одновременно с действующим кредитным договором.
Заемщик вправе досрочно погасить взятый кредит. Любые штрафные санкции и пени полностью исключаются. Однако, если платежи вносятся несвоевременно, ежегодная неустойка достигает 20 процентов.
Особенности оформления кредита на рефинансирование
Для получения нужной суммы на рефинансирование требуется обязательное посещение территориального отделения Сбербанка. Потенциальный клиент должен позаботиться о написании заявления и заполнения анкеты, представления установленного пакета документов.
Заявка обязательно содержит в себе следующие сведения:
- личные сведения: ФИО и данные гражданского паспорта;
- адреса регистрации и постоянного места жительства;
- контактные телефоны;
- подробная информация обо всех членах семьи;
- официальные сведения об основном рабочем месте;
- размеры ежемесячной прибыли и данные о расходах для полноценной оценки платежеспособности;
- сведения о недвижимом, а также движимом имуществе.
Наличие заявки-анкеты требуется для принятия первоначального решения. Однако впоследствии окончательное решение принимается только на основе полного пакета документов.
В Сбербанке любые вопросы, связанные с рефинансированием, можно решать только при посещении банковского офиса. В связи с этим, крайне желательно позаботиться о выполнении существующих требований к потенциальным заемщикам.
Для принятия решения по поводу потребительского рефинансирования отводят 2 рабочих дня, жилищного – 10 дней. Однако изначально установленный срок может быть увеличен. Положительное решение сохраняет свою юридическую силу в 1-ого месяца, поэтому за отведенный период следует позаботиться об обязательном решении всех остальных вопросов.
Этапы проведения процедуры по рефинансированию
Поэтапное проведение рефинансирования позволяет рассчитывать на оперативное и гарантированное решение существующего вопроса. По данной причине наличие каждого этапа оказывается полезным для клиентов Сбербанка:
- Предварительный этап – это внимательное изучение условий предоставления услуги рефинансирования. После этого рекомендуется обратиться в отделение Сбербанка.
- В обязательном порядке нужно написать заявление, заполнить анкету, подготовить установленный пакет документов. Именно на основе предоставленной документации сотрудники банка решают, насколько целесообразно одобрять заявку.
- Банк рассмотрит заявку в течение установленного срока. После этого клиент будет уведомлен относительно принятого решения.
Рефинансирование доступно на сумму от 15 тысяч до 3 миллионов рублей. Для возврата предоставленных финансов отводится от 3 месяцев до 5 лет. Комиссия за предоставление кредита и залоговое обеспечение не требуются.
Основные требования к заемщикам и документам
На проведение рефинансирования могут рассчитывать только определенные представители целевой аудитории. При этом следует позаботиться о представлении установленного пакета документов, подтверждающего имеющиеся сведения.
Требования к потенциальным заемщикам:
- минимальный возраст на момент рефинансирования – 21 год;
- максимальный возраст на момент выполнения обязательств – не более 65 лет;
- общий стаж работы – 1 год, на текущем месте – 6 месяцев.
Требуемые документы:
- заполненная анкета со стандартным заявлением;
- действующий паспорт гражданина РФ;
- документы для подтверждения финансового состояния и трудовой занятости заемщика.
Только, если клиент соответствует вышеперечисленным требованиям, можно рассчитывать на проведение рефинансирования. В большинстве случаев сотрудники Сбербанка готовы предоставить услуги по рефинансированию.
Особенности жилищного рефинансирования
Одна из самых популярных услуг – это жилищное рефинансирование. Основные аспекты проведения процедуры:
- максимальный размер – до 80 процентов от цены жилой недвижимости;
- квартира, сумма за которую не выплачена в полном размере, представляет собой залоговое обеспечение;
- обязательным становится полис, гарантирующий защиту жилья от порчи.
В некоторых случаях разрешается использовать помощь созаемщиков, причем рефинансирование всегда проводится на обоих супругов. Даже, если предусматривается привлечение людей, можно отметить выгодные условия погашения кредита.
Процентная ставка составляет 14,25 – 14,75. При этом для выплаты кредита отводится 10 – 30 лет. Обладатель зарплатной карты Сбербанка вправе получить скидку в 0,5 процента. При наличии страховки на жизнь также отнимается один пункт процентной ставки.
Рефинансирование потребительского кредита
Условия по потребительским кредитам обычно оказываются более суровыми. Несмотря на это, можно отметить такие преимущества, как минимальный пакет документов для оформления и оперативное решение существующего вопроса.
Процентная ставка колеблется в пределах 17,5 – 23. При этом для погашения кредита отводится от нескольких месяцев до 5 лет. Несмотря на имеющиеся базовые ставки, проводятся индивидуальные расчеты с учетом возможностей клиента. К повышению процентной ставки приводят негативная история, отсутствие всех необходимых документов, незначительный трудовой стаж, пожилой возраст. Однако заемщики с хорошей кредитной историей и наличием страхового полиса могут рассчитывать на выгодные условия сотрудничества.
Преимущества рефинансирования
Клиенты Сбербанка вправе рассчитывать на такие преимущества проведения рефинансирования:
- Гарантированное уменьшение размера платежей по всем выплачиваемым кредитам. При этом предусматривается обязательное уменьшение суммы к выплате, которое наблюдается ежемесячно.
- Возможность снять залоговое обременение с транспортного средства. Однако жилье по-прежнему остается залоговым.
- Использование шансов для оперативного погашения до 5 кредитов, вне зависимости от того, где было начато кредитование. Таким образом, можно облегчить процесс погашения всех кредитов.
- Отсутствие лишних платежей и исключение комиссий. В результате гарантируется оптимальная финансовая экономия.
- Возможность получения дополнительного кредита, вне зависимости от цели. Основная цель – это подтверждение платежеспособности.
- Льготы для зарплатных заемщиков с хорошим стажем работы. Уменьшение процентной ставки гарантирует предотвращение значительной переплаты.
Рефинансирование, которое становится все более востребованным, становится достойной услугой для большинства россиян. К тому же Сбербанк предлагает проведение рефинансирования на максимально выгодных условиях, в результате чего исключается финансовая нагрузка.
