Государственные власти оказывают специальную финансовую поддержку при рождении детей в многодетных семьях. Молодые семьи вправе получить единоразовую помощь, известную как материнский капитал. Однако денежные средства разрешается использовать только для определенных целей.
Одним из самых целесообразных способов использования предоставленных финансов является улучшение жилищных условий. Предусматривается возможность внесения первоначального размера по ипотеке, оплаты жилой недвижимости по действующему договору купли – продажи, погашения части задолженности по существующему кредиту, внесение финансов на строительство частного жилья. В большинстве случаев денежные средства разрешается использовать только после 3-летнего возраста ребеночка, но исключением все-таки становится погашение существующего ипотечного кредита.
Внесение первоначального взноса
Сбербанк предлагает специальные программы, гарантирующие максимально выгодные условия кредитования. Многие заемщики могут по достоинству оценить оперативность и эффективность решения существующих вопросов, связанных с реализацией государственных социальных жилищных программ.
В Сбербанке предлагают использовать материнский капитал в следующих целях:
- покупка жилья на первичном или вторичном рынке в любом городе России;
- покупка строящегося жилого объекта.
В каждом случае предусматривается использование материнского капитала с обязательным соблюдением основных условий. Таким образом, многие обладатели ипотечного кредита могут существенно облегчить выполнение финансовых обязательств с возможностью покупки жилья в России.
Кредит на покупку готового жилья
Кредит на готовое жилье предлагают на срок до 30 лет. При этом предполагается необходимость получения суммы от 45 тысяч рублей до 85% оценочной стоимости жилого объекта. Первоначальный взнос должен составить, по крайней мере, 15 процентов. Преимущества:
- отсутствие комиссионных платежей по ипотечному кредиту;
- обязательное страхование от разных рисков, связанных с залоговой недвижимостью;
- в качестве залога разрешается предоставить не только приобретенное жилье, но и любое другое;
- в качестве созаемщиков разрешается привлекать 3-х человек, причем размер их постоянной прибыли окажет прямое влияние на сумму предполагаемого кредита;
- реализуются льготы в виде уменьшения процентной ставки;
- предусматривается лояльное отношение относительно подтверждения занятости заемщика.
Недостатки:
- подтверждение необходимого минимального трудового стажа на последнем рабочем месте – 6 месяцев, общего стажа – 1 год;
- для подтверждения наличия стабильных доходов все-таки может потребоваться полный пакет документов, вне зависимости от вида деятельности потенциального заемщика.
Несмотря на существующие недостатки, получить ипотеку достаточно легко. Основная задача – это выполнение основных требований Сбербанка, позволяющих по достоинству оценить перспективы погашения кредита.
Ипотека под материнский капитал Сбербанком для покупки готового жилья предлагается со следующими условиями:
- валюта кредита – рубли;
- стартовый взнос – 20 процентов;
- начальная ставка – 14;
- максимальный период кредитования – 30 лет;
- минимальная сумма кредита – 45 тысяч рублей;
- максимальная сумма – 40 миллионов рублей;
- залоговое обеспечение – недвижимость, которая приобретается.
Важно отметить, что приобретаемую залоговую недвижимость в обязательном порядке страхуют. Впоследствии кредит погашается по аннуитетной схеме, подразумевающей обязательные платежи одинаковых размеров. Страхование жилой недвижимости от любых повреждений является обязательным.
Кредит на покупку строящегося жилья
Большинство условий по кредитной программе являются стандартными. Основным отличием оказывается порядок оформления залога. Предполагается, что объектом залога может быть любое помещение, за исключением кредитуемого.
Главное преимущество – это использование единой процентной ставки, благодаря чему можно рассчитывать на максимальную финансовую выгоду. Однако при оформлении в залог жилья, которое только строится, до регистрации ипотеки процентная ставка будет повышена на 1 пункт. Если кредит оформляется на сумму менее 300 тысяч рублей, оформление жилья в залог перестает быть обязательным.
Условия предоставления ипотеки:
- валюта – российский рубли;
- минимальный взнос – 20 процентов;
- начальная ставка – 14,5 процентов;
- максимальный период кредитования – 30 лет;
- минимальная сумма – 45 тысяч рублей;
- максимальная сумма кредитования – 40 миллионов рублей;
- залоговое обеспечение – имущественные права или поручительства на время проведения строительства, залог покупаемой недвижимости или имеющейся квартиры.
В дальнейшем все условия являются стандартными. Денежные средства предлагаются только при страховании жилой недвижимости. Погашение проводится с использованием платежей равных размеров.
Основные требования к заемщикам
Перед оформлением ипотечного кредитования следует учитывать основные требования к заемщикам. При этом необходимо позаботиться о повышении шансов на получение ипотеки:
- Обладатель сертификата вправе оформить заявку на ипотеку с использованием материнского капитала. Для этого следует в личном порядке предъявить соответствующий документ.
- Сбербанк предлагает ипотеку для покупки жилья в новостройках. При этом можно рассчитывать на приобретение квартиры на вторичном рынке жилой недвижимости.
- При покупке жилья следует оформить общую долевую собственность. В результате недвижимостью будет обладать каждый член семьи заемщика. В обязательном порядке устанавливается конкретная доля для каждого заемщика.
Важно отметить, что в течение полугодия после оформления кредита следует обратиться в территориальное отделение Пенсионного фонда России, предъявив заявление для перевода денежных средств и облегчения дальнейшей выплаты средств банку благодаря ипотечной программе. Сроки, отведенные для решения вопроса, следует соблюдать.
Документальный пакет для ипотеки
При оформлении ипотеки предполагается использование стандартного и дополнительного набора. При этом в каждом случае нужно ориентироваться на действующую ипотечную программу.
Стандартный пакет документов:
- заполненная анкета на официальном бланке Сбербанка;
- заполненная анкета созаемщика или поручителя;
- копии страниц действующих гражданских паспортов с обязательным предъявлением подлинного документа;
- документы, подтверждающие трудовую занятость и финансовое положение с обязательным указанием размера доходов: справка по форме 2-НДФЛ, налоговые документы для ИП;
- документы о покупаемой жилой недвижимости, подтверждающие успешное проведение процедуры приобретения жилья;
- справка, подтверждающая внесение первоначального взноса: выписка с банковского счета или платежные квитанции;
- поручительство супруга при сумме кредита, который превышает 200 тысяч рублей.
Дополнительные документы:
- сертификат, подтверждающий наличие капитала;
- документальное подтверждение денежных средств семейного капитала на счету заявителя;
- официальная справка о стабильных доходах.
Представление установленного пакета документов является обязательным условием. Основная задача потенциальных заемщиков – это подтверждение возможности оперативного погашения ипотеки.
Этапы получения ипотечного кредита
Минимальный возраст потенциальных заемщиков – 21 год. Таким образом, очень молодые российские семьи не могут воспользоваться материнским капиталом для облегчения выплаты финансов при приобретении жилой недвижимости.
Одна из основных задач – это официальное подтверждение трудового стажа. В противном случае банковские сотрудники не могут убедиться в том, что представитель целевой аудитории будет исправно выполнять собственные обязательства.
Заемщик может привлечь до 3-х человек в качестве созаемщиков. При этом у созаемщиков уровень дохода может быть любым. Исключением являются только те супруги, которые перед оформлением ипотеки заключили брачный договор и должны выполнять его требования. Основной задачей становится правильное прохождение каждого этапа:
- Сбор установленного пакета документов, который должен быть передан в территориальное банковское отделение. При этом предусматривается обязательное использование анкеты-заявления, где указываются только достоверные сведения.
- Для принятия решения требуется ждать от 2 до 5 дней. В некоторых случаях сроки могут изменяться.
- Подбор жилья для покупки. При этом недвижимость должна соответствовать основным требованиям.
- Оформление договора для получения ипотеки. Также следует позаботиться о проведении сделки купли-продажи с соответствующим пакетом документов.
- В обязательном порядке оформляется право собственности на жилье в Росреестре. В дальнейшем требуется страховка.
- Получение денежных средств. Впоследствии можно успешно решить финансовый вопрос.
При оформлении ипотеки с материнским капиталом в Сбербанке можно рассчитывать на максимально выгодные условия. К тому же следует позаботиться о выполнении требований, предъявляемых Сбербанком, и поэтапном прохождении всей процедуры.
