Полезная и интересная информация о кредитах
Полезная информация - что нужно знать о кредитах?

Многим из нас переодически требуется совет или дополнительная информация о тех или иных кредитных продуктах. Поэтому в данном разделе нашего сайта мы публикуем различные статьи о кредитах и кредитных продуктах, которые, наверняка, окажутся вам полезными.

Более того, на нашем сайте вы всегда можете оформить самый выгодный и интересный для вас кредит.


1
Отправьте заявку на кредит
время заполнения 5 минут
2
Получите ответ от банка
в течение одного дня
3
Возьмите кредит
любым удобным способом

Полезная информация - что нужно знать о кредитах?БЕЗ СПРАВОК
Полезная информация - что нужно знать о кредитах?БЕЗ ПОРУЧИТЕЛЕЙ
Полезная информация - что нужно знать о кредитах?ЗА 5 МИНУТ
Полезная информация - что нужно знать о кредитах?БЕЗ ВИЗИТА В БАНК

Что делать, когда нечем платить по кредиту?

Как научиться правильно экономить и копить деньги?

Увы, ситуация в экономике сложилась такая, что, к сожалению, некоторые из нас оказались в положении, когда нечем платить по кредиту. Что делать? В первую очередь – не паниковать! Мы расскажем вам, как выйти с достоинством из непростой ситуации.

Договариваться с банком

Первое, что нужно попытаться сделать – это договориться с банком об изменении графика. Не надо ждать, когда вы «окажетесь на мели»: денег на очередной платеж в кошельке просто не будет. Так или иначе вы планируете семейный бюджет, пусть ориентировочно, но момент, когда могут начаться проблемы с выплатами, вам примерно будет известен. Не тяните «до последнего», начинайте решать вопрос заранее.

Важный совет: ни в коем случае не допускайте просрочки по кредиту (даже на день). Если обстоятельства сложились таким образом, что вы одномоментно стали «ни при деньгах вообще», найдите способ занять у друзей или «перехватиться» в микрофинансовой организации, например, в Кредито 24, но очередной платеж сделайте!

Дело в том, что банки крайне неохотно ведут диалог с проблемными клиентами. А учитывая размеры банков и их внутренние процессы, наличие «ярлыка» «заемщик, допустивший оплошность» существенно усложнит переговорный процесс.

Если так получилось, что у вас уже идет просрочка по кредиту (ну, не успели вы прочитать это материал) и платить нечем, не все так плохо. Не надо «прятаться» от банка и надеяться, что про вас «забудут». Не забудут! Ситуация сегодня не та, каждая копейка на счету. Тем не менее, использовать приведенный способ «договориться с банком» использовать надо.

«Лирическая оговорка»: бытует мнение, что банк может «забыть и простить долг по кредиту». Это байка! Банки, коллекторы и судебные приставы предпринимают все законные усилия для взыскания задолженности. Даже если взыскать не удастся, информация о таком заемщике будет и на сайте судебных приставов (и любой желающий просто зайдя на сайт по фамилии, имени и отчеству получит информацию о таком клиенте), и в бюро кредитных историй, и в «особых» банковских базах данных.

В итоге такой заемщик уже никогда и нигде не сможет получить займ, без стороннего вмешательства. Процедура списания долгов применяется, как правило, к тем, с кого уже ничего не получить по причине отсутствия человека как такового. И то, в этом случае иск предъявляют к наследникам!

Итак, что делать? Идти в отделение банка, в котором у вас есть действующая задолженность, и обращаться к специалистам по кредитованию с возникшей проблемой. Для экономии времени можно позвонить в колл-центр и поинтересоваться: что и как правильно делать. Далее возможны два варианта.

Первый: в организации отработана технология работы с такими клиентами и вам предложат реструктурировать займ. Самое главное – никаких устных договоренностей типа «ну, вы тогда платите сколько можете, а мы не будем считать это просрочкой, мы же все понимаем». Только документальное оформление изменение графика.

Это может быть новый график гашения, дополнительное соглашение, а может быть и вообще новый договор. Форма не важна, главное – внимательно читайте все документы, которые будете подписывать. Из текста должно явно следовать, что новый график платежей для вас по силам!

Второй вариант: у банка нет процедуры «договариваться с заемщиком» или с вами просто отказались разговаривать. В этом случае вам необходимо подготовить письменное обращение, в котором подробно изложить обстоятельства, которые у вас возникли, в связи с чем вы временно не можете платить по кредиту на старых условиях. Настоятельно рекомендую приложить к заявлению копии документов, которые бы подтвердили эти обстоятельства. Например,

- вас уволили с работы (попали под сокращение): приложите копию трудовой книжки со страницей, на которой стоит отметка об увольнении. Еще лучше – справку из фонда занятости, что вы официально зарегистрированы в качестве безработного;
- у вас снизился доход по основному месту работу: приложите оригинал формы 2-НДФЛ;
- проблемы со здоровьем, длительный больничный: приложите справки из больниц и копию больничного листа.

И самое главное, ваше предложение по изменению графика платежей. Просите все, что посчитаете «посильным» для себя: увеличить срок договора и уменьшить размер ежемесячного платежа, предоставить «кредитные каникулы» (какое-то время разрешить вообще не платить по займу).

Текст заявления составляете в двух экземплярах и несете в банк. Один экземпляр (со всеми приложениями) отдаете работнику банка, на втором требуете поставить отметку о приеме вашего обращения. Если у вас отказываются принять заявление, не конфликтуйте! В конце текста кредитного договора есть раздел «реквизиты сторон», там указан почтовый адрес банка, который предоставил вам услугу.

Идете на почту России и отправляете один экземпляр заявления с приложениями заказным письмом с описью вложения с уведомлением о вручении. Ждете ответа в течение разумного срока (ориентировочно месяц). Соответственно, будьте готовы в течение этого времени продолжать гасить кредит. Пока нет решения банка, условия по договору юридически обязательны для вас к исполнению.

Далее возможны два варианта:

Первый: банк согласился с вашей просьбой. Напоминаю, это согласие должно быть документально оформлено с синей подписью и печатью банка!

Раскрою «страшную тайну»: банк заинтересован в том, чтобы ваш займ не стал проблемным, чтобы вы его гасили пусть и меньше, но без формальных просрочек.

Вариант второй: вам официально отказали. В принципе, с официальным отказом банка вы можете обратиться в суд (сами или через грамотного юриста) и на законных основаниях в судебном порядке потребовать изменить условия кредитного договора.

Но это дело не быстрое – месяца три, а то и все полгода. Не факт, что суд в конечном итоге примет «вашу сторону». К тому же, даже если вы выиграете суд и именно по этому договору займа получите нужные вам послабления по платежам,скорее всего, что банк «в отместку» внесет вас «в черные списки», в результате чего у вас в будущем будут проблемы с получением кредитов в принципе.

Рефинансировать

Если договориться не удалось, можно попытаться рефинансировать задолженность: найти банк, который вам предоставит заем на цели гашения действующего долга.

Самое главное условие – кредит должен хорошо обслуживаться, все платежи должны быть внесены вовремя. Программ рефинансирования у банков очень мало (2-3 от силы наберется) и обязательным условием является идеальная репутация.

Замечу, что процедура рефинансирования по времени небыстрая (около месяца). Требования к пакету документов несколько больше, чем при обычном кредитовании. Поэтому еще раз призываю начинать решать проблему платежей по действующему займу заранее.

Ну, и самое главное – внимательно изучите условия нового нового договора. Так ли уж он для вас выгоден? Не получится ли, что через какое-то время вы и по нему не сможете платить.

Оптимизировать бюджет

Это совет ценен сам по себе. Возможно, что прочитав этот раздел, вы найдете способ не только справиться с текущими платежами, но и вообще досрочно погасить кредит.

Начните больше зарабатывать. Вариантов масса:

- дополнительная подработка. Изучите сайты фриланса (удаленной работы), наверняка найдете то, что вы умеете делать (писать или переписывать статьи, обрабатывать фотографии и т.д.). Да просто наберите в поисковике «дополнительный заработок». Только «не ведитесь» на посул великих заработков на форексе, в сетевом маркетинге и прочем. Будьте реалистами.

- сдавайте в аренду имущество. Есть автомобиль? Или сами устройтесь работать в такси, или сдайте автомобиль в такси в аренду. Вариант – продайте машину, если она реально вам ни к чему («понты» и «престиж» - не в счет).

Научитесь экономить! Составьте четкий финансовый план на месяц и строго ему следуйте. Если запланировали тратить на одежду 3 000 рублей в месяц, значит, никаких «ой, какая сумочка на распродаже всего за 1 000 рублей. Больше таких цен не будет, надо успевать брать». Удалось в итоге сэкономить (да хоть и 100 рублей) – в досрочное гашение кредита или отложить на следующий платеж, чтобы потом не метаться в поисках денег.

Продать что-нибудь «ненужное»

Я категорически не согласен с утверждением одного известного мультперсонажа «чтобы продать что-нибудь ненужное – сначала надо купить что-нибудь ненужное». Приглядитесь внимательно, наверняка среди ваших вещей есть что-то, что или «лишнее», или «не очень нужное».

У вас в доме несколько телевизоров? Продайте все, оставьте только один. Вы владелец навороченных гаджетов, продайте и купите простой сотовый телефон и простенький MP3-плейер. Тоже самое касается одежды и мебели. Раз уж вы «докатались» до того, что нечем платить по долгам, «скидывайте понты», оставляйте только самое нужное. В первую очередь продавайте то, что куплено в кредит!

Банкротство

С 1 июля 2015 года вступает в силу закон, в соответствии с которым гражданин может подать на банкротство, но только в том случае, если сумма его долгов превышает полмиллиона рублей. Кстати говоря, инициировать банкротство физического лица-должника могут и кредиторы.

Во-первых, никто вам долги не простит. Ваших "займодавцев" заставят предоставить рассрочку по погашению долга на срок до трех лет с «замораживанием» процентной ставкой и аннулирование штрафов, пеней и неплатежей. Если смотреть откровенно, то о реструктуризации долга мы уже писали выше – этого можно добиться и более мирным путем.

Во-вторых, факт признания вас банкротом станет общим достоянием и в течение последующих пяти лет после полного погашения долгов вы не сможете ни взять кредит, ни стать руководителем юридического лица (даже не позволят принимать участие в органах управления).

В-третьих, если у банкротящегося физического лица недостаточно официально подтвержденного дохода чтобы платить по кредиту в течение трех лет, то все имущество (включая единственное жилье, пригодное для проживания) будет продано финансовым управляющим с открытых торгов. То есть ваше имущество «пустят с молотка» без вашего участия. Сами догадайтесь по каким ценам! Что мешает вам самостоятельно грамотно распорядится своим имуществом?

Мало того, кредиторы и финансовый управляющий могут признать ничтожными сделки, совершенные должником даже до момента банкротства, если будут основания признать, что должник избавился от имущества, чтобы не платить по долгам (например, переписал квартиру на родственников).

В-четвертых, сама процедура банкротства небесплатная: для инициирования процедуры необходимо будет оплатить услуги финансового управляющего в размере 10 000 рублей.

Так что разумных причин банкротится, я, на самом деле, не вижу, если только вы не набрали многомиллионных долгов, а ни один из описанных выше способов урегулирования ситуации с «невозможностью» платить по долгам вам не подошел. Кредитная карта 50 дней без процентов.

Заключение

В конце подчеркнем, что ситуация, когда нечем платить по кредитам – небезвыходная. Большинство вариантов решения непростой ситуации мы вам описали. Но всегда есть и другие пути. А успеха, как известно, добивается тот, кто действует нестандартно. Так что удачи вам!


Вам также может быть интересно:


Источник: http://kredit-onlinezayavka.ru/
Просмотров:844 | Рейтинг:5.0/1