В последние годы практически все товарно-денежные отношения строятся на основе безналичного расчета. Выплата заработной платы, оплата коммунальных платежей, совершение покупок в магазинах и на интернет-сервисах происходит с помощью банковских карт. Это касается всех категорий граждан, включая людей пенсионного возраста. Банковская карта для пенсионеров уже давно стала неотъемлемой частью их повседневной жизни.
После официального присоединения Крыма и последовавших вслед за этим санкционных действий со стороны западных государств, включавших в себя отказ в обслуживании жителей полуострова по картам Visa и MasterCard, правительство всерьез озадачилось созданием платежной системы, независимой от иностранных контрагентов. На фоне этих событий в России была создана и запущена в тестовом режиме национальная система платежных карт (НСПК) «Мир».
В этом году срок апробации программы на ограниченной территории подошел к концу. Постановлением правительства РФ от 21.04 2017 г. пенсионные и зарплатные счета по всем категориям бюджетных выплат должны быть переведены в новую платежную систему, вследствие чего их привязка станет осуществляться исключительно к пластиковым картам «Мир». Это требование активно внедряется как работодателями, так и пенсионным фондом РФ.
Внедрение платежной системы «Мир» в обязательном порядке проводится во всех сферах, связанных с использованием бюджетных средств. То есть, все категории граждан, получающие выплаты из Федерального, областного, муниципального бюджетов (студенты, работники бюджетных организаций, пенсионеры, граждане, которым осуществляются другие виды социальных выплат: пособия по уходу за ребенком, по инвалидности и т.д.) должны присоединиться к НПС в безальтернативном порядке.
В наличии у всех работников бюджетной сферы должна быть банковская карта «Мир». Сбербанк для пенсионеров подготовил специальное предложение по обслуживанию социальной карты. В связи с необходимостью ее приобретения первоочередной задачей владельцев будет внимательное изучение характеристик, условий обслуживания, плюсов и минусов использования карты.
Банковская карта «Мир»
Одним из первых к программе по поддержке НПС подключился Сбербанк России, осуществивший выпуск банковской карты «Мир» для пенсионеров. Схема использования ее стандартна: перечисление пенсионного пособия государством в адрес пенсионера, обналичивание и внесение средств без комиссии, дистанционное управление счетом через Сбербанк-онлайн, функция мобильного банка. Внешне данная карта отличается от заокеанских аналогов только дизайном. Однако, далеко не столь функциональна.
Возможности
- Карта автономна от зарубежных платежных систем, ее безопасность и функционирование полностью обеспечивается программным обеспечением Российского производства. Благодаря этому, по сведениям разработчиков, достигается конфиденциальность и защита денежных переводов от влияния извне. Пока функционирует ЦБ РФ и АО НСПК, сбоев в работе системы быть не должно.
- Пенсионная карта выпускается в качестве дебетовой, для начисления и хранения средств, поступающих на счет пенсионера из ПФ РФ. Наличие дополнительной, кредитной, в данном формате пока не предусмотрено. На остаток по счету начисляется процент в размере 3,5 % от его величины. Зачисление процентов происходит ежеквартально.
- Расчетной валютой является рубль, что логично для Российской национальной системы.
- Обналичивание средств производится через терминалы и кассы Сбербанка без комиссии, при использовании банкоматов других кредитных организаций, комиссия составит 1,25% от суммы, но не менее 100 рублей.
- Суточный лимит снятия средств без комиссии – 50 000 руб., поэтому, используя карту в качестве накопительной, стоит учитывать данный пункт. В случае получения денежных средств через кассу, лимит можно превысить, но тогда комиссия составит 0,5% от суммы превышения.
- Выпуск пенсионной карты производится бесплатно (цена перевыпуска до истечения срока действия — 150 рублей), оплата годового обслуживания отсутствует.
- При подключении мобильного банка (СМС-сообщений о приходе/расходе по счету) стоимость его услуг составит 30 рублей в месяц, как и в социальной MasterCard, причем первые 2 месяца обслуживание бесплатно. В случае отказа от этой услуги, можно посылать запросы оператору для контроля остатка на счету, но каждый такой запрос будет стоить порядка 15 руб.
Недостатки
Как уже было сказано ранее, НСПК «Мир» является альтернативой действующих на данный момент платежных систем Visa и MasterCard. В идеале, с течением времени, она должна полностью заменить заокеанские аналоги, но на данный момент экономических или других преимуществ перед ними не имеет. В отличие от социальной MasterCard, пенсионная карта «Мир» имеет ряд недостатков.
К ним, по отзывам пользователей, можно отнести следующие:
- Карта «Мир» действует исключительно на территории РФ. Выезд за пределы России, даже в страны ближнего зарубежья (Белоруссию, Грузию и т.д.) возможен только при имеющейся карте другой платежной системы, либо при использовании наличного расчета. В настоящее время активно ведутся переговоры с представителями зарубежных платежных систем о проведении платежей с использованием Российской карты, однако, учитывая текущую политическую ситуацию, надеяться на быстрое решение проблемы не стоит.
- Отсутствует возможность проводить операции в иностранной валюте. Зачисление на нее средств в других валютах невозможно, что особенно неудобно для пенсионеров, получающих материальную поддержку от детей, проживающих в других государствах.
- Недостаточно развита инфраструктура для применения карты в повседневном обиходе. То есть, не во всех организациях сферы торговли или услуг, можно расплатиться пластиком НСПК, многие платежные терминалы не считывают информацию с этой банковской карточки.
- До сих пор не везде имеются банкоматы, в которых можно произвести обналичивание средств с карты. Поиск подобного устройства может затянуться, хотя сейчас ФЗ № 2300-1 обязывает кредитные организации оказывать всестороннюю поддержку внедрению карт НПС «Мир» и обеспечить их бесперебойную работу во всех торговых и финансовых учреждениях государства.
- Оплата онлайн-покупок не поддерживается. Активные пользователи интернета, совершающие сделки на «AliExpress» или других сайтах, отмечают, что, несмотря на заявления работников банка о возможности совершения покупок через интернет, перевод средств блокируется (причем это касается не только клиентов Сбербанка, но и других кредитных организаций). Поэтому, при желании продолжать пользование интернет-магазинами, активным пенсионерам придется изыскивать альтернативные способы оплаты.
- Бесконтактная система оплаты PayPass в данной карте не предусмотрена.
Как оформить карту
Никаких усилий со стороны клиентов Сбербанка в данном случае не требуется. Его служащие настойчиво предлагают услуги по замене социальных карт, обзванивая как действующих пенсионеров, так и потенциальных. С июля 2017 года выбора по предпочтению платежных систем не предоставляется: все бюджетники, включая пенсионеров, будут переведены на НПС «Мир».
По истечении срока действия предыдущей карточки системы Visa или MasterCard, в Сбербанке автоматически будет выпущена пластиковая карта «Мир», о чем придет смс-оповещение клиенту. Останется только получить ее в отделении банка.
Если у пенсионера возникнет желание сменить действующую социальную карту на «Мир» досрочно, достаточно написать заявление в Пенсионном Фонде или ближайшем отделении Сбербанка. Через 2 недели карта будет готова. Сотрудники банка, при оформлении карты могут предложить страховку в размере 750-800 рублей от несанкционированного списания средств с карты. Важно помнить, что делать это не обязательно, навязывать эту услугу незаконно.
Можно ли отказаться от получения карты «Мир»
Для людей пенсионного возраста, в отличие от работников бюджетной сферы, такая возможность пока предусмотрена. Окончательный переход на банковские карты «Мир» для пенсионеров пролонгирован до 2020 года. Поэтому на данный момент сохраняется возможность альтернативных методов доставки пенсионных выплат адресату: через Почту России или непосредственно на дом. Для их оформления достаточно предоставить заявление в отделение ПФ по месту жительства.
Как показывает практика, в полной мере заменить существующие платежные системы карта «Мир» на данном этапе не в состоянии, поэтому пользователям продукта придется приспосабливаться и искать выход из создавшейся ситуации самостоятельно. Уже сейчас рекламируется выпуск нового совместного с MasterCard продукта «Мир-Maestro», имеющего возможность применения как на территории РФ, так и за рубежом. Возможно, в скором времени функциональность национальной платежной системы сравняется с международными аналогами и имеющиеся проблемы останутся в прошлом.
