Взыскание долгов с физических лиц – это процедура, необходимость которой становится все понятнее в последнее время. Особенно активировалась работа в период кризиса, когда многие люди потеряли работу и доход, или стали получать значительно меньше, чем раньше.
Первоначальное предназначение кредитов, предоставляемых юридическим и физическим лицам – это деньги на открытие собственного бизнеса. В этом случае механизм возврата средств един – заемщик раскручивает дело, начинает получать прибыль и отдает долг с нее. Но в последние десятилетия кредиты трансформировались, появились ипотечные и потребительские ссуды.
Соответственно, с расширением зоны действия кредитов, появилось и гораздо большее число заемщиков. Процедура начала упрощаться, стойки для оформления ссуд теперь стоят во всех магазинах, где предлагается приобрести бытовую технику, мобильные гаджеты и даже в бутиках, предлагающих одежду.
Примерно постоянным остается число должников, которые либо по каким-то причинам не хотят выплачивать средства. Либо не могут этого делать из-за изменения уровня дохода. Для этого и придумана процедура взыскания долгов, которую мы сейчас рассмотрим.
Принцип взыскания
Существует мнение, что взыскание долгов с граждан – дело затратное и в большинстве своем бесперспективное. Но с совершенствованием законодательной системы этот процесс упрощается и становится все понятнее. Тем более что у юристов, специализирующихся на подобных проблемах, нет недостатка в практике.
Граждане в настоящее время берут средства не только у банков, проходя строгий отбор и проверку, но и в микрофинансовых учреждениях. Здесь кредитная и история и платежеспособность должника проверяются не так тщательно, зачастую требуется только наличие действующего паспорта. Соответственно, и количество невозвратов выше.
Есть вероятность того, что гражданин при заполнении договора на определенный займ, переоценил свои силы и остался вовсе без средств даже на жизнь, а не только на выплату ссуды. Или кто-то сознательно занял позицию невозврата долгов, посылая кредитора в суд.
Трудности судебного заседания заключаются в том, что не только нет уверенности, что удастся отсудить всю заявленную сумму, но и даже что полученные по судебному решению и с привлечением судебных приставов средства покроют расходы на гражданский процесс.
Обращаясь к юристам, банки и МФО надеются решить вопрос с возвратом долга еще в досудебном порядке. Юристы в свою очередь берут на себя труд:
- досудебного урегулирования;
- оформление документов для процесса;
- ведение дела в суде.
В качестве еще одной меры досудебного урегулирования выбирается обращение к коллекторам.
Как работают коллекторы
Взыскание долгов с физических лиц коллекторами проходит в форме напоминаний должнику о необходимости вернуть деньги. Больше никаких полномочий у коллекторов нет. Время звонков ограничено с 6:00 до 22:00, а если в силу вступит закон о коллекторах в 2016 году, то придется соблюдать и число звонков в день, неделю и месяц, а также количество личных встреч и электронных писем.
Коллекторы могут получить право звонить должнику двумя способами. Это либо агентский договор с банком, при котором оплатой выступает процент от суммы ссуды. Или же коллекторы получают личные данные должника по договору цессии – грубо говоря, выкупают долг.
Как уже отмечалось, любому банку выгоднее урегулировать вопрос в свою пользу еще до суда, поэтому некоторые коллекторские агентства разводят необычайно бурную деятельность. Но гражданин не обязан общаться с коллекторами – он может переадресовать это своим законным представителям.
Коллекторы выкупают не все долги, а только соответствующие критериям:
- документы по задолженности поступают в аналитический отдел агентства, где проводится анализ обоснованности претензий;
- если агентство все устраивает, заключаются договор переуступки (он пока может быть заключен без согласия должника);
- коллекторы приступают к работе по долгу.
Распространено мнение, что коллекторы работают грубыми методами, вплоть до оскорблений и угроз, почему граждане боятся звонков от них как огня, стараясь отгородиться специальными приложениями и юристами-антиколлекторами. Но новое поверие говорит о том, что граждане сами начали часто обращаться к коллекторам за взысканием долгов.
Сегодня этот тренд только набирает популярность. Не всякое коллекторское агентство готово взять на себя работу с физическими лицами-кредиторами. У многих стоят ограничения по сумме. Например, обращение к коллекторам возможно только если долг превысил 1,5 млн рублей. Средняя минимальная сумма, которую называют профессионалы, имевшие дело с подобного рода кредиторами, составляет около 7млн рублей. А максимальная – почти 35 млн рублей.
